口コミで評判のファクタリング会社比較ランキング!人気の高いおすすめの債権買取業者をご紹介!

気軽に利用できる少額ファクタリングの活用法

公開日:2020/02/01  最終更新日:2020/02/12

キャッシングを利用できないときに資金調達するには、どのような方法があるのでしょうか。ここでは少額ファクタリングの特徴、現金化までのスピード、お得に調達する方法などについて紹介しています。

信頼できる会社を見つけて申し込みすることが、安全・迅速に資金調達をするポイントです。どの会社に申し込むかが成功・失敗をわけるポイントです。

キャッシングを利用できなくてもファクタリングなら問題ない?

お金に困ったときに気軽に資金調達できるのがファクタリングですが、最小買取金額が高く設定されている会社は少なくありません。売掛金50万円を現金化したい状況で、最小買取金額が100万円以上の会社には売却ができません。

中小企業の資金繰りを改善するのが主な目的ですから、少額には対応していないケースが多いのです。ただ一部の会社では20万円から利用できるなど、個人事業主を応援しているところもあります。

個人事業主はお金を調達するときに、キャッシングを利用している人が少なくありません。限度額の範囲内で繰り返し利用できますし、コンビニATMに対応できるのも理由です。審査自体の難易度もそれほど高くありませんが、借入総額が増えてくると追加融資を断られるケースはあります。

また消費者金融のキャッシングは借入できる上限があり、年収の3分の1を超えた借入はできません。 年収300万円ですと借入できる上限は100万円ですから、120万円を借りることはできません。

銀行の事業融資だと年収における制限はありませんが、キャッシングより審査の難易度はグンと高くなります。少額の借り入れはできないケースは多々あるでしょう。少額ファクタリングなら売掛債権を売却する調達方法になりますので、キャッシングや事業融資を利用できない人でも利用できます。24時間365日対応をしてくれる会社もあるので便利です。

現金化までの時間はどのくらい?

少額ファクタリングは利便性が追求されており、現金化まで非常に素早いのが特徴です。最短3時間で調達できる会社もあり、このスピードはキャッシングに負けないレベルです。

一般的にファクタリング会社は都市部に集中していますが、全国対応している会社もあります。どこに住んでいても素早く現金化できるので、ローンを利用できない人におすすめです。

キャッシュフローが悪化している状態は素早く解消していく必要があります。手元にお金がないと急な出費に対応できないので、それが機会損失につながるのです。機会損失はお金の損失にもつながりかねないので、ある程度の資金は常時確保しておくことが大切です。

少額ファクタリングは少額限定と思うかもしれませんが、5,000万円などの高額にも対応している会社があります。売掛債権をすべて買取してほしい状況で役立つでしょう。

一般的に個人事業主に対応したものは、サービスの柔軟性があります。例えばキャッシングの返済を延滞していたり、事業が赤字に陥ったりしている状況でも資金調達できるケースが多々あります。金融機関は申込者が債務超過に陥っていると判断すれば、融資してくれないことが多いです。

少額ファクタリングならこうした状況でも現金化できるので、万が一に備えてファクタリング会社を押さえておくのがおすすめです。ランキングサイトで高評価の受けている会社は、総合点数が高いので信頼性があります。

お得に借りるためには何に着目するべき?

上手に少額ファクタリングを活用するなら、手数料はよく調べておきましょう。手数料はローンの利息に相当するので、低ければ低いほどよいです。どこの会社を利用するかによって、手数料に10倍の差が出てくるケースもあるのです。

キャッシングの場合ですと利息制限法という法律によって、実質年率の上限は20.0%に定められています。ファクタリングは利息制限法が適用にならず、金利ではなく手数料で比較して選んでいくのが得策です。

一般的な手数料は10~30%の範囲が多いですが、ランキングで人気の会社だと5%から対応しているところがあります。良心的な手数料で少額から現金化でき、しかも即日対応してくれるのはありがたいです。

ローン返済資金を確保できなくて困っている場合も、ファクタリングなら問題解決ができます。延滞している借金や税金の支払いに充てることができるのです。

パソコンやスマホから申し込みできる会社は人気があります。こうした会社は利用者目線のサービスを展開しており、経営状況に問題があってローンを利用できない、他社のファクタリングの審査に落ちてしまったという人にもおすすめです。

多忙な人でも気軽に申し込みできるので、対面相談が難しいという人も検討してみましょう。昔は対面相談が基本でしたが、現在は電話相談に対応する会社が登場しています。昔よりファクタリングによる資金調達のハードルは下がっているのです。

 

キャッシングに申し込みできない人でも、少額ファクタリングなら大丈夫なケースが多いです。素早く資金化できるサービスが増えており、中には最短3時間という会社もあります。お得に調達するためには手数料もよく調べておく必要があります。

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