黒字倒産を回避できる！上手なファクタリングの活用例

黒字倒産は帳簿上黒字なのに、倒産してしまうことです。多くの経営者が黒字倒産のリスクを回避するためファクタリングを利用しています。ファクタリングを利用するとさまざまなメリットがあり、黒字倒産や連鎖倒産などを防ぐことができるでしょう。危機に陥らないため、会社にいくら現金が確保されているか把握しておくと安全・安心です。

手元にいくら現金があるか把握しておきましょう

黒字倒産は損益計算書において売上が原価を上回っているのに、手元の現金が足りなかったり運転資金が不足し倒産することを言います。理由として売掛金に原因があると言えます。

BtoC取引の場合商品を販売すると支払いがすぐ行われますが、BtoB取引の場合後で支払いが行われる掛売りが多いです。掛売りは支払い時期が納品した後の翌月や翌々月になることが多く、入金されるまで支払いサイトが発生します。売掛債権が入金されるまで支払いが立て込んだり入金できないと、利益を上げているのに倒産になってしまうでしょう。

帳簿上は黒字なのに会計が存在しなくなり、収入と支出をきちんと把握していないと黒字なのに倒産する可能性が高くなります。相手先の倒産などによって黒字でも倒産することがあり、売掛先が倒産し売掛債権が入金されないケースも倒産は起こってしまうでしょう。売掛先が倒産しそうな場合、ファクタリングを利用することによって売掛金をスピーディに現金化することが可能です。

在庫を仕入れ過ぎてしまい在庫過多により倒産することもあり、在庫は帳簿上資産になりますが在庫を捌くことが不可能だと現金にはなりません。在庫が原因で帳簿上は黒字なのに倒産してしまったというケースもあり、手元に現金がいくらあるのか把握しておくことが大切です。黒字経営の場合楽観的になりますが、リスクは常に意識しておきましょう。

スピーディに資金調達することができます

ファクタリングは売掛債権を現金化できるサービスで、支払いサイトが長い債権を持っていてその間急な支払いに追われた場合ファクタリングを利用すると、支払いするための現金を入手することができます。

ファクタリングにはメリットがあり、即日融資することが可能です。借入ではなく返済の必要がなく、担保や保証人が不要になっています。銀行から融資でつなぎ資金を得ることができますが、融資審査に時間がかかり間に合わないケースがあるでしょう。経営状態によって銀行からの融資を受けることが難しいことも多いですが、ファクタリングは借入にはならないので厳しい審査はありません。

即日での資金調達に対応しているところが多く、黒字での倒産を回避することが可能です。資金調達した後利息や元本を返済しなくてもいいので安心して資金調達することができます。ファクタリングは黒字倒産のリスクを回避するためのツールとして、多くの経営者が活用しています。なるべく陥りたくないですが黒字での倒産危機を迎えてしまった場合、ファクタリングという方法があることを意識しておくと便利です。

損益計算書上、黒字経営になるので今後の金融機関から融資を受けやすく、纏まったお金は銀行から融資を受けたり、小口や突発的な資金繰りとしてファクタリングを利用すると良いでしょう。特に中小企業の経営者が利用していて、キャッシュフローを改善しています。

金融機関の場合融資審査が厳しくなります

ファクタリング以外にも黒字での倒産を回避する資金調達がいくつかあります。黒字倒産のリスクがある場合、損益計算書上は黒字になるので金融機関から融資が受けやすい側面があります。つなぎ資金として日本政策金融公庫や信用金庫などから融資を受け、黒字倒産を回避可能です。

これらの金融機関は金利が安く、例えば日本政策金融公庫の場合中小企業経営力強化資金などの制度を利用し、担保不要や保証人不要という条件で利用することができます。しかし金融機関を利用する場合厳しい審査があり、現金を得るまでにある程度の時間がかかります。日本政策金融公庫は約1ヶ月ぐらいで、信用金庫だと2ヶ月ぐらいかかるかもしれません。信用情報次第で審査に落ちるリスクもあるので注意が必要です。

事業者ローンの場合つなぎ融資を利用することができ、倒産を回避することが可能です。事業者ローンも審査があり、融資するまで時間がかかってしまったり審査落ちなどのリスクがあります。1,000万円を超える借入について不可能になっていて、手数料の面から見ると事業者ローンより金融機関から融資を受ける方が安心・安全です。

すぐに資金が必要ならファクタリングがおすすめで、比較的少ない手数料で利用することができ、スピーディに現金化することができます。即日対応やクラウドサービスタイプなど、いろいろな業者が増えています。

ファクタリングを利用すると黒字倒産のリスクを回避することができます。スピーディに資金調達することができ、他の金融機関を利用すると審査が厳しいので審査落ちする可能性があるので注意が必要です。手元にいくら現金があるか常に把握しておくことが大切です。

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